МФО Воронежа, Ростова-на-Дону, Москвы («Деньга», «Займер», «Клуб Займов») создали простые условия для получения микрозаймов, поэтому такая услуга как «деньги взаймы» пользуется большой популярностью. Но получение микрокредитования в МКК, это «палка с двумя концами», за удобством и быстротой оформления прячутся большие процентные ставки, которые могут составлять 2, 2-3,0% на каждый день. Да, никто не заставляет брать кредиты в микрофинансовых организациях, но иногда это единственный выход из финансового тупика.
Содержание:
Не все заёмщики, получившие ссуду в МФО, могут вовремя её вернуть. Результат неуплаты по микрозаймом налицо: штрафы, пеня, бесконечные звонки и потеря спокойствия. Если нечем платить микрозаймы, что делать? – вопрос, каким кредитополучатели задаются в подобной ситуации.
Как законно избавиться от микрозаймов
Если вы думаете над тем, как избавиться от микрозайма полностью, то это никак не получится. По справедливости, да и по закону тоже, вы должны вернуть как минимум то, что взяли – тело кредита. С начисленными процентами по микрозаймам, штрафами и остальными неустойками можно бороться. Рассмотрим пять способов.
Избавление от микрозаймов: ведём переговоры с МФО
Если платить нечем и перед МФО уже вырос долг, способы как избавиться от микрозаймов ищите самостоятельно. Самый простой – попробовать обратиться в компанию, рассказать о сложившейся ситуации и предложить своё видение погашения задолженности. Не стоит рассчитывать, что микрофинансовые организации Челябинска, Брянска или Читы сразу согласятся на ваши условия. Приложите все усилия и убедите МКК, что они – единая возможность выйти из этого положения и другого способа на данный момент нет.
Обращение в суд – ещё одно решение финансовой проблемы
Если нечем платить, а помочь решить проблему задолженности МКК не хочет, − иск в суд, как минимум, поможет остановить начисление процентов по микрозайму и штрафов. Обращаясь в судебные инстанции, объясните, что у вас сложная финансовая ситуация и вы не можете справиться с долгами, но, тем не менее, вы готовы выполнять свои обязательства перед МФО и выплачивать полученные деньги на других условиях.
Упомяните о высоких процентных ставках. Если большая сумма была взята в связи с тяжёлыми жизненными обстоятельствами, подтвердите это документами или справками.
А вы знали? Первые деньги на бумажной основе появились в Китае.
Кредитные юристы и антиколлекторские агентства – помощники в решении финансовых споров с МКК
Если вы не знаете, как избавиться от долгов (бороться с коллекторами), то можно обратиться к финансовому юристу или антиколлекторам. Они изучат условия договора и подскажут, как снизить проценты в суде по микрозайму. Поскольку эти специалисты работают с разными компаниями, то прекрасно знают, какой «рычаг воздействия» можно применить, например, к компании «Быстроденьги», а какой − к МКК «е Капуста».
Кроме того, если кредитная организация узнает о специалистах, борющихся за ваши права, она сама может предложить несколько способов выхода из данной ситуации.
Действуем на опережение
Это не очень красивый способ рассчитаться с кредитами, но если вам отказывают банки (или МФО) и не хотят идти на диалог, то можно попробовать. Тем более что здесь ничего противозаконного нет. Чтобы склонить кредитора отказаться от претензий с учётом возвращения большей части займа или добиться расторжения договора в одностороннем порядке в связи с изменением обстоятельств, нужно быть хорошо подкованным во всех финансовых вопросах, и знать закон. За помощью кредитополучатели-должники обращаются к финансовому юристу.
Кстати, много полезного можно найти, посмотрев видео на эту тематику.
«Заторможение» возврата долга искусственным путём
Ещё одна не очень красивая модель поведения – затягивание выплаты микрозайма. Заёмщик начинает скрываться от МФО, не отвечать на звонки компании или коллекторов. Некоторые должники меняют телефонные номера.
Если МКК подала в суд, неплательщик может ходатайствовать о переносе рассмотрения дела по уважительным причинам (потребуются доказательства).
Четвёртая и пятая модель поведения требуют много времени, а иногда и средств. Их лучше применять, если суммы большие и другими путями избавиться от микрофинансирования никак. Но наш вам совет: если у вас много микрозаймов, и вы не знаете что делать, договаривайтесь с МФО. Многие компании готовы пересмотреть ставки, рефинансирование предложить или реструктуризацию.
Куда можно пожаловаться на МФО?
Чтобы признать недействительным договор микрозайма − обращайтесь в суд. Если вас волнуют вопросы о продлении срока выплаты, уменьшении ежемесячного платежа, невыполнении МФК своих обязательств перед заёмщиком, может быть подана жалоба в Центробанк на МФО. Вы можете также пожаловаться на ООО в финансовый омбудсмен, ФАС или в НП «МИР».
У меня совсем нет возможности платить по кредиту: как быть
Если вы внимательно читали статью, то наверняка вам стало понятно, чем грозит невыплата микрозайма. Это будут просрочки, штрафы, неустойки, никому не нужные разборки с коллекторами и суды. Поэтому, если у вас есть микрозаймы, от них лучше избавляться таким методом, какой прописан в договоре.
Выплатить задолженность никак? Долг может быть списан как безнадёжный.
Как действуют коллекторские службы?
Срок погашения долга истёк, а вы так и не рассчитались с кредитом? Со временем он может быть продан коллекторам. Хотя и существует закон, регулирующий действия коллекторских служб, многие агентства на него не обращают внимания и делают всё, чтобы заставить заёмщика погасить кредит. Во многих случаях они могут звонить на работу, встречать вас возле дома, писать «послания» о вас вашим друзьям и знакомым в соцсетях. Возможно, кредиторы будут вас запугивать и угрожать (есть много таких случаев).
МФК подала в суд: чего ожидать заёмщику
По решению суда может быть наложен арест на ваше имущество, могут вычитаться деньги на покрытие задолженности из вашей зарплаты, могут «урезать» проценты и аннулировать штрафы. Каждое дело рассматривается в индивидуальном порядке, но в любом случае сумму, которую вы взяли, придётся возвращать.
Какие финансовые учреждения обращаются в судебные инстанции
Ответ на вопрос, какие МФО подают в суд, будет таким – почти все. Среди них: Moneyman, «Займер», «Веббанкир», «Срочно деньги», «Турбозайм» и др.
Это интересно: на выставке Cartes & IDentification была представлена самая дорогая кредитная карта и была украшена она 333 (!) бриллиантами.
Что говорят заёмщики-должники?
Мы сделали небольшую экскурсию на финансовые форумы с той целью, чтобы узнать, на каких выгодных условиях можно получить займы и возможные выходы из ситуации, когда нечем платить ссуду. Среди самых выгодных условий заёмщики выделяют кредиты под 0%. Тут возвращается взята изначально сумма (такой кредит выгодный, если нужно небольшое финансирование на короткий срок).
Долги – это совершенно другое дело. К единому мнению кредитополучатели не пришли. Одни люди, судя по своему опыту, советуют договариваться с МКК, другие – доводить дело до суда.
