Кредит под залог автомобиля позволяет получить денежную ссуду на более выгодных условиях. К заемщику предъявляют меньше требований, процентная ставка будет ниже, а кредитный лимит – выше.
| Где | Условия | Хочу |
| СКБ-Банк лучшие условия | до 30 млн. р. до 120 месяцев |
Оформить |
| Autonomy Finance | до 500 т.р. до 18 месяцев |
Оформить |
| Взаимно за 30 минут | до 2 млн. р. до 36 месяцев |
Оформить |
| Национальный кредит | до 6 млн. р. до 36 месяцев |
Оформить |
| Деньги Сразу | до 1 млн. р. 12 месяцев |
Оформить |
| АвтоЗайм | до 3 млн. р. до 60 месяцев |
Оформить |
| Содействие | до 1 млн. р. до 36 месяцев |
Оформить |
| ГринФинанс | до 5 млн. р. до 60 месяцев |
Оформить |
| ДоброЗайм | до 1 млн. р. до 36 месяцев |
Оформить |
| Здесь Легко мал. срок и переплата | до 5 млн. р. до 1 месяца |
Оформить |
| Car Money | до 1 млн. р. до 48 месяцев |
Оформить |
| БыстроДеньги | до 1 млн. р. до 36 месяцев |
Оформить |
Особенности кредитов под залог авто
Взятие кредита в банке – непростой процесс, который часто заканчивается неудачей. Далеко не все люди получают одобрение, или же оно приходит, но с непривлекательными условиями. Чтобы это исправить, можно взять кредит под залог авто в банке (по ссылке наши друзья из EuroCredit.ru помогут вам подобрать лучший вариант кредитования под залог ПТС среди банков). Такие программы предлагают многие организации. В чем же особенности:
- Повышается лимит кредитования.
- Сумма к выдаче зависит от оценочной стоимости имущества.
- Банки принимают только автотранспорт в залог, водный или другой не подходит.
- Закладывать можно легковой и грузовой транспорт, но только личный, а не коммерческий.
- Принимают не только движимый транспорт, но и недвижимое имущество (гараж, квартира, комната) в качестве залога. Это может быть дополнительным условием для улучшения качества сделки.
- Автомобиль, переданный банку, должен соответствовать требованиям (пробег, страна-производитель и т.д.).
- Можно взять лизинговый заем, то есть авто в кредит под залог имеющегося авто.
- Процентная ставка будет на несколько пунктов меньше.
- Только владелец автомобиля может брать ссуду.
- При невозврате долга банк забирает автозалог себе, чтобы продать в автосалон и возместить потерю.
Кредит под залог авто – это не временная акция, а постоянная программа, действующая в банке на тех или иных условиях. Чтобы выбрать кредитора, нужно ознакомиться с доступными программами, изучить параметры ссуд, взвесить все преимущества и недостатки.
Знаете ли вы, что…
Под залог ПТС можно провести рефинансирование имеющегося кредита, чтобы снизить процентную ставку.
Что потребуется для получения ссуды
Кредитование с залоговым имуществом выгодно обеим сторонам. Заемщик получает наличные на хороших условиях, а кредитор имеет страховку. Он может забирать автомобильный транспорт у недобросовестного клиента.
Если в договоре присутствует обеспечение, то при невыполнении долговых обязательств, недвижимость, оборудование или транспорт переходят во владение банку. Их последующий выкуп с восстановлением кредита невозможен. Поэтому, если лишаться машины не хочется, нужно вносить платежи в срок.
Понимая всю ответственность и правила, заемщик для получения денег под залог ПТС должен:
- Обратиться в банковское учреждение (при себе иметь паспорт и документы на авто).
- Заполнить анкету (заявка принимается лично у заемщика).
- Дождаться рассмотрения и ответа.
- При одобрении банковский сотрудник скажет, нужен ли еще какой-то документ. Все справки принести в отведенные сроки.
- Подписать кредитный договор.
- Получить займ в кассе или на карту.
Весь процесс занимает пару недель, все зависит от скорости рассмотрения заявки и принятия решения. Чтобы дело прошло быстрее, помимо паспорта и ПТС лучше захватить с собой:
- Справку о доходах.
- Выписку из трудовой книги.
- Дополнительные документы, показывающие платежеспособность.
Все это поможет убедить кредитора в наличии возможности выплачивать кредит, и одобрение дадут с большей вероятностью.
Список требований к заемщику
Займы под залог ПТС выдаются на выгодных условиях, но кредиторы не снижают требования, так как им нужно оставаться уверенными в заемщике. Прежде, чем оформлять кредит, стоит ознакомиться с общими критериями:
- возраст от 21 года;
- российское гражданство;
- постоянная прописка;
- в наличии мобильный телефон;
- трудоустройство.
Некоторые банки могут оставлять за собой право требовать определенный стаж работы. Но так как клиент предоставляет машину в виде залога, такие условия встречаются редко. Сделка заключается быстро, легко и взаимно выгодно.
Топ-12 организаций, предлагающих кредит под залог авто
Банки предлагают потребительский займ под залог автомобиля. Такая программа позволяет оформить ссуду, используя минимальный пакет документов и получая всю сумму на руки. В десятку лучших, входят банки, предлагающие низкие процентные ставки, быстрое оформление и переоформление действующей ссуды, принимающие залоговый транспорт.
СКБ-Банк
- Ставка – от 9,9% годовых
- Срок – от 1 до 3 лет
- Сумма – не ограничена, от 51 000.
“СКБ-Банк” предлагает несколько кредитов на любые цели под залог автомобиля без комиссии, с подтверждением дохода и без. Средний срок рассмотрения — до двух дней, обеспечение не требуется, кроме кредита от 1 млн. руб. – срок до трех дней и обеспечение, ставка составит от 15,9%.
Общие требования к заемщику: возраст – от 23 до 70 лет, стаж работы на последнем месте не менее 3 мес., регистрация постоянная на территории РФ/постоянная в регионе присутствия банка/не требуется в регионе предоставления кредита.
Autonomy Finance
- Ставка – от 2,5% в месяц
- Срок – от 1 до 18 месяцев
- Сумма – от 30 000 до 500 000 руб.
“Autonomy Finance” заключает договор онлайн или по телефону, для оформления микрозайма требуется регистрация и активация личного кабинета на сайте. Деньги перечисляются единовременно на банковский счет/карту/электронный кошелек. Заемщик должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией возрастом от 21 до 65 лет и иметь в собственности автомобиль.
Для оформления заявки нужен паспорт гражданина, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), также дополнительно могут потребуется водительское удостоверение, страховой полис и СНИЛС. Срок рассмотрения заявки до двух дней.
Взаимно
- Ставка – от 2,2% до 9,27% в месяц
- Срок – от 12 до 36 месяцев
- Сумма – от 100 000 до 2 000 000 руб.
Организация выдает кредит до 80% от стоимости залогового автомобиля, оценка которого происходит в офисе или с выездом сотрудника в удобное для заемщика место. Займ выдается наличными в офисе компании/на карту/на расчетный счет. Решение о выдаче займа принимается в течении 30 мин., время оформления и выдачи средств составляет не более 2 часов.
Требования: заемщик возрастом от 21 до 69 лет, проживающий в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Лен. области, Краснодарском крае, Адыгее; документы — паспорт, вод. удостоверение, ПТС, СТС, полис ОСАГО; транспортное средство не старше 15 лет — для иномарок, 6 лет — для отечественных а/м.
Национальный кредит
- Ставка – от 2,5% в месяц
- Срок – от 1 до 36 месяцев
- Сумма – от 72 000 до 18 000 000 руб.
“Национальный кредит” – круглосуточный автоломбард, выдает до 70% под ПТС. Максимальную сумму кредита можно получить, оставив любое ТС (автомобиль, мотоцикл, яхту, квадроцикл и т.д.) в залог на охраняемой стоянке. Заявка оставляется на сайте или в приложении организации, рассматривается в течении 30 мин., кредитная история не важна, поручители и справка о доходах не требуются.
Заемщик должен быть гражданином РФ от 18 лет с постоянной регистрацией на территории региона присутствия автоломбарда. Из документов потребуются паспорт, ПТС, СТС и, в некоторых случаях, водительское удостоверение.
Деньги Сразу
- Ставка – от 1,7% до 6% в месяц
- Срок – до 12 месяцев
- Сумма – от 75 000 до 1 000 000 руб.
Компания предлагает займ до 70% от рыночной стоимости транспортного средства или самоходной машины. Оставить заявку можно на сайте, по телефону горячей линии или в офисе организации. По времени процедура от момента подачи заявки до получения денег длится не более часа.
Требования к заемщику: возраст — 21-65 лет, гражданство РФ, физ. лицо или ИП, ТС в собственности; требования к предмету залога: ТС не более 15 лет – для иномарок (некоторые конкретные модели, например AUDI A4, A6 и A8 – до 18 лет), 7 лет – для отечественных авто (категории C, D и самоходные машины – до 11 лет). Из документов нужен паспорт, ПТС (ПСМ), СТС (СРМ).
АвтоЗайм
- Ставка – от 2,5% в месяц
- Срок – от 2 до 60 месяцев
- Сумма – от 30 000 до 3 000 000 руб.
Организация “АвтоЗайм” предлагает займы под авто, под ПТС, услуги автоломбарда, срочного выкупа и кредиты на покупку авто. Сумма займа до 80% от стоимости а/м, решение по заявке сообщается в течении 10 минут, оформление документов длится не более часа.
Для оформления требуются паспорт, ПТС и СТС. Владелец залогового имущества должен быть гражданином РФ старше 18 лет, ТС должно быть не более 20 лет – рассматриваются легковые, грузовые автомобили и мотоциклы, реальная цена которых не менее 50 000 руб.
Содействие
- Ставка – от 24% годовых
- Срок – от 3 до 36 месяцев
- Сумма – от 100 000 до 15 000 000 руб.
Кредитный Потребительский Кооператив “Содействие” предоставляет займы физическим лицам под залог ПТС не более 60% от рыночной стоимости ТС. Заемщик – гражданин РФ, от 25-ти лет, залоговое имущество не больше 15 лет – для иномарок, 5 лет – для российских авто, документы: паспорт, заполненная анкета, ПТС, СТС, договор купли-продажи.
При сумме займа свыше 250 000 руб. требуется поручитель. Есть членский взнос – 3% от суммы в день оформления и 3% далее ежемесячно. Выдача денег производится в безналичной форме.
Грин Финанс
- Ставка – от 1,5% в месяц
- Срок – от 12 до 60 месяцев
- Сумма – от 50 000 до 10 000 000 руб.
Срок принятия решения по выдаче кредита 24 часа. Требования к клиенту:от 21 до 67 лет, постоянная или временная регистрация в регионе обращения, трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Из документов: паспорт гражданина РФ, анкета, СНИЛС/водительское удостоверение/военный билет (на выбор), ПТС, СТС (могут быть затребованы и другие документы).
Регионы присутствия компании – Москва и МО, Самара, Тольятти, Ульяновск, Уфа, деньги выдаются наличными или перечисляются на счет заемщика. Для Москвы и области максимальная сумма займа до 10 000 000 руб., для остальных регионов присутствия – 5 000 000 руб.
ДоброЗайм
- Ставка – 0,28% в день
- Срок – от 3 до 36 месяцев
- Сумма – от 50 000 до 1 000 000 руб.
“ДоброЗайм” предоставляет финансирование до 100% от рыночной стоимости ТС, но не более 1 млн. руб., гражданину РФ от 21 до 70 лет с постоянной регистрацией, в собственности которого зарегистрирован автомобиль класса B (легковые и грузовые автомобили, микроавтобусы).
Транспортное средство должно быть в собственности, в исправном состоянии, не битым, зарегистрированным не менее двух недель, не больше 15 лет для иномарок и 10 лет для российских а/м. Его рыночная стоимость должна оцениваться не менее 50 000 руб. Для оформления потребуется паспорт, ПТС, СТС. Оформление занимает около 1,5 часов.
Здесь Легко
- Ставка – от 2% в месяц
- Срок – от 3 до 36 месяцев
- Сумма – от 50 000 до 500 000 руб.
Сервис “Здесь Легко” предлагает займы без залога, под ПТС, под автотранспорт, под залог автомобиля и рефинансирование. Сумма займа физическим лицам составляет до 90% от цены ТС, для оформления потребуются паспорт гражданина РФ (с постоянной или временной регистрацией на территории РФ), ПТС и СТС, возраст заемщика должен быть от 21 до 65 лет.
При положительном решении, выдача денег происходит в день обращения. Предметом залога могут быть легковые а/м, легкий коммерческий транспорт, грузовой транспорт, спецтехника (иномарки – не больше 15 лет, отечественные автомобили – не старше двух лет).
Car Money
- Ставка – 4.2% в месяц
- Срок – от 24 до 48 месяцев
- Сумма – от 50 000 до 1 000 000 руб.
Организация “Car Money” занесена в Государственный реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ, выдает займы до 70 % от стоимости авто наличными или на банковскую карту. Заполнить анкету можно на сайте или в приложении, время рассмотрения заявки около часа. Залоговые автомобили (категории В, C, D) должны быть в собственности и без сильных повреждений, отечественного производства – не старше 7 лет, иномарки – 15-ти. Требования к заемщику: от 21 до 65 лет, гражданин РФ.
БыстроДеньги
- Ставка – от 2,5% в месяц
- Срок – от 3 до 36 месяцев
- Сумма – от 50 000 до 1 000 000 руб.
Заявка на займ в “БыстроДеньги” оформляется на сайте или по телефону. Получить можно до 1 млн. руб., если это не более 80% от стоимости автомобиля. ТС должно состоять на учете в России, не иметь обременений; владелец должен быть гражданином РФ с возрастом не менее 21 года, быть собственником а/м и иметь на него документы: ПТС и СТС. Если за последние 6 месяцев гражданин имеет доход от 200 000 руб./мес., то он может получить сниженную ставку по кредиту – для этого необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.
Преимущества и недостатки займа
Оформляя ссуду под залог ПТС на авто, человек получает ряд преимуществ:
- Значительное снижение годовой ставки, что выражается в экономии денежных средств, меньшей переплате.
- Доверительное отношение банка, лояльность при вынесении вердикта.
- Отсутствие необходимости приносить большой пакет документов.
- Ссуду выдают срочно.
- Есть варианты получения на счет, карту или наличными.
- Если есть неофициальный бизнес, то это не страшно, благодаря машине проверять трудоустройство не будут.
- Сумма кредита увеличивается в полтора два раза.
- Поручители не требуются.
Но вместе с преимуществами у подобных программ кредитования имеются и недостатки:
- Осмотр и оценка машины посторонними не осуществляется, только специалистом банка, из-за чего ей могут дать несколько меньшую стоимость, чем на рынке.
- Пока висят кредитные обязательства с автомобилем ничего нельзя сделать. Его не могут покупать другие, завещать, дарить и т.д.
- Не во всех банках есть специализированные программы для автовладельцев.
- Всегда есть риск потерять машину, если просрочить платеж или вовсе перестать платить по кредиту.
- Иногда получить деньги под залог без ПТС быстрее, чем с ним. Меньше проверок и бумажной волокиты.
В любом кредитном деле есть несколько ключевых сторон, и бояться минусов сразу не стоит. Если у вас имеется ипотека или не стабильная зарплата, то такой вариант взятия ссуды рискованный. Но если нужно приобретать новое жилье, тратиться на лечение и других способов раздобыть крупную сумму сразу нет, то заем с залогом – хороший вариант.
Предложения от МФО
Микрофинансовые организации предлагают займы онлайн всем. Они менее требовательны, чем банки, но и специфика у них несколько иная. В МФО реально оформить бытовой займ на пару тысяч, и это будет выгодно. Одобрение моментальное, переплата небольшая.
Но вот найти специальную программу с возможность заложить транспортное средство не удастся. Микрокредитные компании выдают займы круглосуточно без проверок, пересылая средства на карты. А потому им нет смысла морочиться с проверкой документов, крупную сумму все равно не одобрят из-за высоких рисков.
Если нужен быстрый микрозаем без справок, то МКК помогут. На заимствованные средства можно купить подарок близким, оплатить непредвиденные расходы, рассчитаться с другимюи «горящими» долгами. Микрозаймы россиянам могут предложить такие фирмы:
- МаниМен
- Быстроденьги
- еЗаем
- Green Money
- Займиго
- еКапуста
- МигКредит
- Джой Мани
- До зарплаты
- Займер
- ЛаймЗайм
У этих фирм условия кредитования населения отличаются лишь незначительно. Общими являются такие параметры:
- Первый займ выдается на сумму до 10 тысяч рублей.
- Срок кредитования не превышает 30 дней.
- Процентная ставка до 2% в сутки.
- Для постоянных клиентов сумма и срок увеличиваются, но только при условии выполнения долговых обязательств.
- Паспорта достаточно для получения микрокредита.
Обращаться к ним за ссудой при желании передать техпаспорт в качестве залога бесполезно. Ставка от этого не снизится, а лимит не возрастет. Да и лояльнее кредиторы от этого не станут.
Можно ли дистанционно взять займ под залог авто?
Денежный займ не всегда хочется получать непосредственно в банковском офисе. Трудно добираться, трата времени, да и часы приема не всегда удобны. Учитывая пожелания россиян, многие банки создали электронные кабинеты с возможностью дистанционно подавать заявки на услуги. Все делается через сайт. Выбирается кредитная программа, вводятся персональные данные, отправляется анкета. На все уходит от силы 15 минут.
Но вот процесс получения денег труднее. История с мошенничеством повторялась не один раз, а потому кредиторам пришлось внимательнее относится к своим клиентам. Поэтому передача документов и подписание договора осуществляются только в офисе при непосредственном участии заемщика.
Лишь некоторые банки (по типу Тинькофф) предлагают выезд работника по месту работы или проживания для письменного заключения сделки. Это удобно, но иногда все же при заключении столь тяжелой финансовой сделки лучше заранее посоветоваться со специалистом, обсудить все детали и узнать подробно условия. А сделать это можно только при личном контакте.
Советы по выбору кредитора
Многие ошибочно ориентируются на процентную ставку при выборе кредитной организации для взятия ссуды. Но займ – это настолько сложно, что без продуманных действий человек рискует переплатить больше. Чтобы этого избежать и оформить действительно выгодную сделку, нужно придерживаться таких советов:
- Смотреть на требования. Если человек им не соответствует, то лучше сразу не подавать заявку. Отказы в истории могут негативно сказаться на дальнейших кредитах.
- Заранее нужно рассчитать переплату, используя кредитный калькулятор. Учитывать следует ставку, сумму и срок.
- Узнать, есть ли в банке скидки и акции. Если оформление дебетовой карты или открытие вклада поможет снизить ставку, то услугой стоит воспользоваться. Ведь займ – это минимум на несколько лет, а за это время можно и сэкономить.
- Регулярно мониторить рынок предложений. Только сравнение параметров поможет выбрать наиболее достойный вариант.
Не стоит бояться звонить или приходить в банки, интересоваться нюансами. Работники могут дать дельные советы, подсказать выгодные программы. И зацикливаться на имеющемся автомобиле также не стоит. Иногда акционные программы выгоднее по условиям, чем узконаправленные. Рассматривайте все варианты.
