Брать взаймы у МФО проще, чем у банков. Но отдавать порой значительно сложней. Большинство компаний, выдающих микрозаймы, не склонны реструктурировать долги. В этом обзоре – о реструктуризации займов в микрофинансовых организациях, идущих навстречу клиентам, попавших в тяжелую ситуацию.
| МФО ответ через | Сумма т.р. | Ставка в день | Хочу! |
| Турбозайм 15мин. | 3-15 | 2% | Оформить! |
| Быстроденьги 15 мин. | до 30 | 2% | Оформить! |
| Кредито24 10 мин. | до 15 | 1,9% | Оформить! |
| MoneyMan1 мин. | 1.5-70 | 1.8% | Оформить! |
| Займер 1 мин. | до 30 | от 0,63% | Оформить! |
| OneClickMoney 7 мин. | до 25 | от 2,1% | Оформить! |
| Кредит 911 30 мин. | до 100 | от 0,7% | Оформить! |
| SmartCredit 15 мин. | 2-15 | 1,9% | Оформить! |
Содержание:
О реструктуризации
Что такое реструктуризация? Реструктуризация долга – это отказ от первоначальных условий по задолженности. Суть любой МФО в том, чтобы балансировать на грани высоких процентов и объективных возможностей потребителей платить по счетам. Довольно часто заемщики попадают в сложные финансовые ситуации, не позволяющие должникам отдавать деньги вовремя.
Если вам всё это не нужно, а вы хотели просто получить денежку, то ознакомьтесь со статьёй, в которой мы рассказали вам о МФО, в которых можно оформить микрозайм на киви кошелек.
Чаще всего таким потребителям МФО предлагают услугу пролонгации – продления периода займа. Но иногда не спасает и это. Поэтому и МФК, и клиенты вынуждены прибегать к реструктуризации кредита.
Варианты реструктуризации
Большинство микрокредитных компаний видят в штрафах и неустойках дополнительное средство обогащения. Дальновидные организации предлагают изменить условия микрозайма с тем, чтобы обстоятельства не превратили должника в потребителя, не способного вернуть сумму долга вообще.
Варианты реструктуризации микрозаймов:
- пролонгация кредита; речь о продлении срока выплаты после уплаты определенных комиссий;
- отмена или значительное снижение процентной ставки; иногда заемщик способен оплачивать тело кредита, но не в состоянии справляться с переплатой – в этом случае имеет смысл реструктуризировать микрокредит подобным образом;
- отказ от пени, которая начисляется при просрочке; тоже неплохой вариант – заемщики описанных ниже компаний могут договориться с МФО о том, чтобы те отказались от штрафных санкций.
Кроме указанных вариантов, долг может быть реструктурирован в формате кредитных каникул. В этом случае в течение «отпуска» должник не платит ничего и имеет возможность восстановить финансовое положение. Предельный срок каникул – 2 месяца. Но на практике обычно резонно говорить о месячном максимуме – на большее МФО не согласны.
Условия реструктуризации
Реструктуризацию займов МФО не могут делать на регулярной основе. Чтобы воспользоваться возможностью, должник должен доказать отсутствие способности платить. К веским причинам обращаться за услугой относятся:
- потеря источника дохода;
- сложности, ставшие следствием бытовых форс-мажоров;
- серьезная болезнь;
- резкое снижение з/платы.
Основная причина – первая в списке. Потеря средств сразу приводит к трудностям, касающимся выплаты долгов. МФО требуют либо справку о доходах, либо документ из службы занятости.
В качестве доказательств служат справки о болезнях, документы, подтверждающие уход в декрет или армию и т. п. Без доказательств заемщик не вправе рассчитывать на лояльность МФК и может ожидать проблем с коллекторами, судом и БКИ.
Процедура оформления реструктуризации
Оформив документы, должник подает запрос на изменение условий договора займа (образец заявления в каждой компании свой). Обычно процедура выглядит так:
- заемщик, попавший в неприятную ситуацию и не желающий судебных разбирательств, обращается к кредитодателю и объясняет причины проблем;
- сотрудники МФК вместе с клиентом сообща решают, что конкретно предпринять для решения проблемы;
- после согласования действий и методов, а также после предъявления необходимых документов и подачи заявления на реструктуризацию долга начинается процесс помощи.
В запросе клиент указывает персональные данные и причину обращения с просьбой. При анализе ситуации сотрудники компаний проделывают работу, аналогичную той, которую совершают на этапе знакомства с клиентом. Поэтому не рекомендуется скрывать неофициальные источники дохода и прочую информацию, которая может негативно повлиять на решение системы.
Список лучших МФО, согласных реструктурировать займы
Далеко не все сервисы согласны на безвозмездную отсрочку платежа или отказ от начисления пени. Мы рекомендуем обратиться к МФО, которые заранее готовы пересмотреть условия по выплатам долгов.
Работают сервисы микрозаймов в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и по всей России, онлайн. Все они дают возможность получения денег как на карту, так и иными способами.
«Турбозайм»
Эта компания микрокредитов старается не декларировать возможность пересмотра условий. Но и не отрицает ее. На сайте (или по телефону 8 (800) 770-02-00) можно ознакомиться с видами форс-мажоров и схемой решения задачи.
«Быстроденьги»
Подать заявку в Быстроденьги →
МФО «Быстроденьги» открыто заявляет о готовности пойти навстречу заемщику. Существуют программы частичной и полной реструктуризации займов. Компании можно доверять – это один из крупнейших сервисов такого типа. В компании трудятся более 3 тысяч сотрудников.
Kredito24
МФК тоже открыто говорит – смена условий возможна. Помимо рефинансирования микрозаймов, в этом сервисе можно сделать:
- увеличение кредитного периода;
- смену графика платежей;
- кредитные каникулы;
- смену валюты.
Moneyman
Здесь очень удобно добиться погашения займа. Для этого в личном кабинете нужно подключить соответствующую услугу и определиться с подходящим графиком выплат. Тем клиентам, у которых возникают вопросы относительно возврата, система предлагает позвонить по номеру +7 (499)681-83-81.
«Займер»
Сервис славится скоростью обработки запросов на получение средств. Пусть не столь быстро, но все так же оперативно здесь рассмотрят и возможность изменить стартовые условия. Даже если с ходу вам не удастся договориться о решении ситуации с просрочкой, стойте на своем – тем, кто не лукавит, в «Займере» идут навстречу.
Oneclickmoney
В проблемной ситуации должник всегда может обратиться с просьбой о реструктуризации. Какие именно случаи подходят для форс-мажорного обращения за помощью, описано в специальном документе, размещенном на площадке МФК.
И еще парочка сервисов
Перед тем, как заключать договор с МФО, изучайте все аспекты, от которых зависит успех предприятия. В том числе и возможность реструктурировать заем. Поэтому мы предлагаем ознакомиться еще с двумя сервисами.
«Кредит 911»
Допустили просрочку или видите, что ее не избежать? Обратитесь в сервис по телефону 8-800-555-57-57 – компания обещает, что обязательно пересмотрит сделку, если причина пересмотра убедительна.
SmartCredit
МФК предлагает целую сетку тарифов. И в каждом из них отдельным пунктом – возможность реструктуризации. Это говорит о клиентоориентированности МФК и служит дополнительным аргументом для обращения за помощью именно сюда.
Конечно, этими МФК дело не ограничивается. Вы можете обратиться в МФО «Росденьги», МФО «Деньга» и другие (всего их несколько десятков). И даже если ваша компания не предусматривает подобную услугу, не бойтесь просить о ней (письмом или по телефону) – иногда это срабатывает.
Ознакомьтесь с отзывами на сайте – мнения потребителей о тех или иных МФО очень важны.
О важности возвращения долгов вовремя
То, о чем мы говорили в этой статье, хорошо, но намного важней не допускать появления подобных проблем. Перед оформлением сделки внимательно изучайте договор, а после старайтесь платить в срок.
Если вы достигли пенсионного возраста, то выплачивать в срок крупные сумму достаточно тяжело. Потому специально для вас мы собрали материал, в котором поведали в каком месте лучше оформлять микрозаймы онлайн для пенсионеров на карту.
Но если обстоятельства все же прижмут, помните, что обращаться за описанной услугой в эти МФК – ваше право. Да, ни одна компания, может быть, не будет опекать вас с материнской заботой, но ваша задача – получить передышку. Обращаясь в сервисы из списка, вы можете рассчитывать на цивилизованные условия.
Я в свое время с Займером договорился. И не удивлен, во-первых, отзывы о них хорошие, а во-вторых, я и сам готов был навстречу им идти, нигде не врал, только правду говорил, как в суде. То есть реструктуризация – это реально, причем не только в перечисленных МФО, но и в других. МФО не нужны лишние просрочки, им своих хватает
Брал кредит в одном МФО, так потерял работу. А кредит остался. Обратился к ним, прошу мол решить вопрос, посодействовать… фиг там! Впаяли пеню и вытащили с меня по-максимуму. Прочел эту статью, оформил кредит в Быстроденьги, вдруг снова форс-мажор – и точно, вдвое зарплату урезали, типа кризис. Там навстречу пошли, 2 месяца каникул плюс без санкций. Вот где люди понимающие!
Повезло, а я вот в Быстроденьги взял, так тоже просил, и вроде согласились, но доход стабилизировался и оплаты пошли в нормальном режиме. Проблемы возникли уже в Moneyman, так позвонил по телефону и мне согласовали реструктуризацию. Короче говоря, можно на них рассчитывать