Все про фінансові стягнення

Хочете створити сайт? знайти Безкоштовні WordPress теми і плагіни.

Штрафні санкції в сфері кредитування використовуються для покарання клієнтів, які не виконують умови угоди. При отриманні кредиту між фінансовою установою та позичальником укладається договір, в якому прописуються до дрібниць умови взаємовигідної співпраці. Відштовхуючись від подібних параметрів угоди, кредитор додатково визначає різні обмеження. У типовому договорі зазвичай використаний універсальний набір штрафних санкцій, тоді як більш деталізовані угоди можуть доповнюватися шляхом узгодження сторонами додаткових обмежень.

Види фінансових стягнень

Отримані в результаті використання штрафів кошти застосовуються для відшкодування збитків, які несуть фінансові установи в результаті порушення клієнтом умов угоди. Кредитний договір завжди складається досвідченим юристом. Клієнти при бажанні можуть вносити корективи з урахуванням особистих потреб. Якщо фінансова установа готово йти назустріч позичальникові, подібні зміни будуть прийняті до уваги. При цьому вони не повинні шкодити кредитору або впливати на результат угоди.

Розмір штрафних санкцій

Розмір штрафних санкцій залежить від наступних умов кредитування:
1. Наявність і оціночна вартість застави.
2. Розроблений графік платежів і загальна тривалість дії угоди.
3. тип контракту.
4. Поточний рівень платоспроможності кредитуемого особи.
5. Цільовий або нецільовий характер використання коштів.
Існує кілька типів фінансових стягнень, використовуваних в області кредитування. банки, мікрофінансові організації, кредитні спілки, ломбарди та інші кредитори можуть використовувати як один з доступних видів стягнень, так і цілий комплекс різних заходів, дозволяють компенсувати отримані збитки. Вибір відповідного типу санкцій багато в чому залежить від самої суті конкретних порушень.

↑ повернутися до змісту

різновиди стягнень

Різновиди стягнень за кредитними договорами:

  1. Штраф - використовується кредитором при виникненні прострочення по регулярних платежів, включаючи оплату додаткових послуг. Клієнт зобов'язується виплатити фіксовану і зазначену в документах грошову суму. Стягнення штрафу відбувається після кожного зафіксованого факту порушення узгоджених сторонами умов договору.
  2. Пеня - це неустойка, яка обчислюється в процентному співвідношенні від діючої суми простроченого клієнтом платежу або загальної суми боргових зобов'язань. Цей вид санкцій розрахований на щоденне нарахування невеликої суми аж до моменту усунення порушень. Якщо позичальник вирішить виплатити борг, пеня за звітний період підсумовується.

Найчастіше кредитор застосовує щодо клієнта комбіновані види стягнень, які передбачають поєднання різних штрафів і пенею. Подібна схема дозволяє використовувати різні види покарань за конкретні помилки. Типовий варіант стягнень передбачає виплату штрафу за сам факт виникнення порушення. У свою чергу пеня буде кожен день нараховуватися від суми затриманого платежу.

Інші форми покарання винних позичальників

  1. Підвищення відсоткової ставки.
  2. Зниження кредитного ліміту.
  3. Жорсткість правил обробки транзакцій.
  4. Збільшення розміру комісійних платежів.
  5. Вимоги щодо дострокового погашення боргового зобов'язання.
  6. Погіршення умов співпраці при укладанні наступних угод.

Багато хто з перерахованих фінансових покарань кредитор не має права використовувати, оскільки вони заборонені самим договором. Якщо за документами узгоджена фіксована процентна ставка, зміна її рівня дозволяється зробити тільки за погодженням сторін. Як покарання підвищення процентних платежів допускається тільки в разі плаваючої ставки. До того ж додатково подібна можливість повинна бути прописана в угоді. Фінансові установи можуть використовувати підвищення кредитного ліміту, збільшення термінів дії договору, зниження процентних виплат і комісійних платежів в якості заохочення, якщо клієнти регулярно здійснюють платежі в повному обсязі.

Причини стягнення неустойок і штрафів

Кредитний договір складається професійним юристом з урахуванням рекомендацій, наданих досвідченим фінансовим менеджером. Великі банки використовують стандартні зразки документів, вносячи корективи тільки у випадку з великими угодами. Окрему увагу в договорі приділяється умовам накладення штрафних санкцій. пункти, що стосуються застосування фінансового покарання, часто призначені тільки для клієнтів. Фінансова установа теж несе відповідальність за виконання своєї частини угоди, але в разі недобросовісної роботи кредитор зазвичай не стикається зі штрафом або пенею. Позичальник в цьому випадку має повне право подати позов до суду з вимогою матеріальної і моральної компенсації.

↑ повернутися до змісту

Причини нарахування неустойки

  1. Прострочення регулярних платежів. Зазвичай кредитор намагається стимулювати клієнта до повернення боргу шляхом застосування штрафу, пені і зміни умов угоди (підвищення ставки і комісійних виплат).
  2. Відмова клієнта від страхування. Для цільових кредитів на покупку нерухомості, транспортних засобів, меблі, побутової техніки та іншого майна страхування вважається невід'ємною умовою угоди. Відмовляючись від отримання страхового плису, позичальник ризикує отримати значні збитки. Штрафні санкції зазвичай використовуються, коли покупець не застрахував майно в обумовлений термін.
  3. Відсутність підтвердження цільового використання коштів. У цільовому кредитуванні отримані в борг суми повинні використовуватися виключно для обумовлених в договорі завдань. Пеня нараховується кожен день аж до надання клієнтом документального підтвердження цільового використання грошей. Найчастіше мова йде про банальне чеку або квитанції.
  4. Надання неповного пакету документів. Кредитори відмовляють у фінансуванні клієнтів, які в заявці надали недостовірну інформацію. Штрафні санкції передбачені в тому випадку, якщо клієнт відмовляється надавати документальне підтвердження тих фактів, які з'являються вже в процесі кредитування. наприклад, використання нового фінансового телефону, зміна роботодавця, зміна місця проживання і сімейного стану.
  5. помилки, пов'язані з овердарафтом. Перевищення рівня оборотів або зниження оптимального рівня залишків на розрахунковому рахунку вважається одним з головних недоліків дебетових карт. Овердрафт зазвичай застосовується в якості технічної неустойки, тобто сам власник карти не здогадується про перевищення ліміту коштів. Банк має повне право стягнути неустойку або зменшити ліміт по карті.
  6. Наявність невикористаного ліміту за чинною кредитної лінії або карті. Одна з абсурдних причин виникнення штрафних санкцій пов'язана з невикористаним кредитним лімітом. Банки практикують нарахування штрафів за відмову клієнтом використовувати всю доступну суму позичкових коштів.
  7. Дострокове погашення боргового зобов'язання. Позичальники повинні запам'ятати, що виплата кредиту раніше зазначеного в договорі терміну офіційно дозволена законодавством. Кредитор не має права обкладати штрафом клієнта за дострокове повернення грошей, але фінансові установи, незважаючи на заборону, знаходять способи обійти закон. наприклад, штраф доведеться платити клієнту, який уклав договір до введення нових розпоряджень Вищого арбітражного суду.

Штрафи за кредитами можуть значно погіршити фінансове становище позичальника. Розмір можливих санкцій завжди прописується в договорі. Приблизні розцінки можна дізнатися, вивчивши поточну тарифну політику фінансової установи. Настійно рекомендується залучати до співпраці кредиторів, які чітко вказують умови нарахування штрафів.

↑ повернутися до змісту

Як уникнути штрафні санкції

Уникнути штрафних санкцій допоможе:

  1. Своєчасне внесення платежів з урахуванням складеного заздалегідь графіка.
  2. Усі послуги, на які позичальник підписується в процесі укладення договору.
  3. Узгодження умов угоди до укладення будь-яких документів.
  4. Вивчення позичальником умов стягнення неустойок і штрафів.
  5. Збір квитанцій і чеків, підтверджують факт здійснення платежів.

Підписуючи кредитний договір, позичальник дає повну згоду на виконання умов, зазначених в подібному документі. Оскаржити штрафні санкції вдасться тільки в тому випадку, якщо вони йдуть врозріз з чинним законодавством. Допускається також можливість виникнення помилки в результаті збою системи обробки транзакцій або через непрофесійний підхід співробітника фінансової установи. У перерахованих випадках позичальник має право на відмову від виплати неустойки або відшкодування збитків, якщо гроші були внесені раніше. При цьому довести непричетність до порушення умов угоди часом надзвичайно складно.

Чи вважаєте ви APK для Android? Ви можете знайти нові Безкоштовні ігри для Android і додатки.
Посилання на основну публікацію